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#大额存单有什么优缺点?怎么买?

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花凋

大额存单,还是挺招人喜欢的。

花凋
花凋   花凋 2019-07-06 09:20 阅读(658)

?花凋:推崇定投,推崇被动式宽指指数基金,对投资追求“不求甚解”,明白基本的道理就好,不追求更多的细节分析,希望用少量的精力投入获取市场的平均收益。


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大额存单,应该是银行存款利率下调之后开始兴起的。几年前,一年期定期存款有利率有3.3个点,3年期的有4.25个点吧,花凋还存过呢,不多,1w而已。后来定期存款利率下调之后,定存就被花凋彻底抛弃了。但是,大额存单又出来了,花凋细细看了看,长得还挺招人喜欢的。


大额存单,说白了,也还是定期存款,只不过门槛高一些而已(社会果然还是对有钱人友好,越有钱越有钱),相比之下,以前的定存可以说是无门槛了。


大额存单有哪些优点呢?最大的优点当然就是利率高。


1、现在一般大额存单的利率都能达到4个点,保本保息的情况下,能有4个点,算是很让人动心的了。


之前有财蜜@米粒儿972 米粒系列——免费分享大额存单资源 汇总了各个银行的大额存单的利息和额度,需要的财蜜可以看看,很强大??吹?.2个点的利息,星星眼,可惜附近没有这个银行?;ǖ蚣罡叩睦⑹墙踔菀械?,4.8个点,按月付息,利息还可以再开通个业务,自动转存,也是4.8个点的利息?;ǖ蚝苁切亩?,跑去问了,门槛忘了是多少了,但肯定不是1w,这也罢了,关键是这是北京的锦州银行才有的业务,当地的利率才4个点?;ǖ蚣蛑币豢诶涎鲁隼?,帝都人民真是待遇好??!



2、按月付息


这点也很讨人喜欢。以前的定存都是一次性本息到账,提前支取就损失利息。现在很多大额存单灵活多了,可以按月付息。完全可以存个大额存单,每月利息到账当生活费。更贴心的银行还可以让利息自动转存,比如锦州银行。想具体了解的财蜜可以问下银行。实在不行,还可以让每月的利息自动定投啥的。


算下来,大额存单完全可以做到复利的效果。


3、安全性高。


把钱存在银行,可能大多数人还是觉得天然地就有安全感,花凋也是。理财有风险,投资须谨慎。定期存款,基本就没有这个风险了,保本保息。为啥说是基本呢?下面说缺点的时候会说。


4、额度充足


和国债相比,大额存单的额度要充足多了。除了今年4月份,国债是一点不用抢,别的基本都是秒光。万一没抢上,只能等下期,这中间的时间就是个断档。而大额存单,基本额度都回充足,随时买,随时起息,友好多了。


另一个额度是国债的限额。每个人只能买国债500w,多了就买不了了?;ǖ蛞郧盎棺⒁夤?,后来觉得自己真是吃饱了撑的,关心这个干吗?国债每个人限额500w,和我有关系吗?和我没关系,和别的财蜜不一定没关系啊。但大额存单,额度是无上限的。个人买得越多,银行应该越欢迎吧。


大额存单这么好,但也是有缺点的。


1、最大的缺点就是:门槛高。


动辄20w、50w起,甚至100w起的。也有门槛低的,比如财蜜分享的锦州银行可以1w起。但毋庸置疑的是,门槛低了,利息肯定也就低了。门槛越高,利率越高。


2、时间长


大额存单通常是3年起存。有的可以提前支取,有的不可以。这么大一笔钱,要被占用这么长时间,一定要事先规划好。


3、安全性


咦,刚不是说过大额存单就是定期存款,安全性很好的吗?但是,现在存款都采取保险制度了。同一家银行,50w本息以内的全额赔付,50w以外的?理论上是不包赔的。至于银行会不会倒闭?只能说,任何事情都有可能。


那怎么办?分开买。一家银行买40w,利息5个点一年,5年下来正好10w利息,加上本金50w,即使银行倒了,本息一分不少。


要不就买按月付息的,买不超过50w的。每月付息,这样在银行里的钱永远在50w以内,万一银行倒了,本金一分不少。利息,早就进了自己口袋了。不知这样理解对不对?有从事银行或保险工作的财蜜出来科普一下。


所以,如果需要配置资产的话,大额存单是可以考虑的,特别是很多财蜜给小孩配备教育金,很大一块是国债,也可以考虑用大额存单代替。


大额存单这么好,怎么买?很简单,直接去银行柜台?;蛘咄弦幸残?,下图是工行的大额存单信息,利息在同类产品中不算高。网上就可以直接买了,不用跑柜台。不过这样可能就享受不到银行送的小礼品了。手机银行,花凋没试过,应该也可以。



总结:


大额存单,门槛稍高,但是利息高,随时起息,额度充足,不用抢,安全性高,很适合家庭资产配置。如果能提前支取,按月付息,就更完美了。


再小心一点,可以在不同的银行分开买,每家额度不超过40w或50w,避免出现黑天鹅事件,确保100%的保本保息。


想买了,登下网银或手机银行。银行离家近的,亲自去趟银行,说不定还能享受下贵宾服务和拿个小礼品呢。

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